Más del 50% de los planes de pensiones pierden desde que comenzó la crisis

La contratación de los planes de pensiones ha aumentado en los últimos años debido a la coyuntura económica: los tropiezos de las finanzas públicas hacen que los pequeños ahorradores recurran a las pensiones privadas, donde invierten progresivamente sus ahorros, para asegurar su jubilación.

De hecho, el patrimonio gestionado a través de planes de pensiones ha crecido este año un 5% y alcanza casi los 100 mil millones de euros en España, según datos de Inverco, la asociación de fondos de inversión y de pensiones.

Lamentablemente, el 56% de estos productos financieros ha obtenido rentabilidades negativas desde octubre de 2007.

Motivos y consideraciones antes de contratar un Plan de Pensiones

La contratación de un plan de pensiones es, a priori, ventajosa porque se trata de un producto financiero que ofrece beneficios fiscales, que, en principio, tiene poco riesgo y que, teóricamente, tiene una rentabilidad superior al IPC. No obstante, antes de tomar la decisión de contratar este producto de ahorro debería tener presentes los siguientes puntos:

• Sólo el 23% de los 600 planes de pensiones comercializados en España, con 10 años de antigüedad, baten a la inflación, según datos del analista de productos financieros Morningstar.
• Con la última reforma fiscal del gobierno, disminuye la aportación máxima anual permitida para los planes de pensiones. En 2003 era de 48.500€, en 2015 de 8.000€. Se acepta y se transmite que no es necesario ahorrar para la jubilación cuando el argumento debería ser el contrario, atendiendo a la situación económica actual.
• Los planes de pensiones se diferencian atendiendo precisamente al riesgo que está dispuesto a asumir aquel que los contrata. Los planes con menos riesgo son los menos rentables (al menos a priori). Solo 4 de los 200 planes de pensiones de renta fija superan, en 10 años, el coste de vida.

A modo de curiosidad, en los últimos premios que Morningstar otorga anualmente, 3 categorías españolas quedaron desiertas. El motivo: ningún plan nacional supera la media de rentabilidad en el plazo establecido por los analistas de la firma.

¿Qué deberíamos analizar para contratar un plan de pensiones?

• La rentabilidad histórica. Si el plan de pensiones que contratamos no supera la inflación, estaremos perdiendo dinero año tras año.
• Las comisiones que se deben pagar. Con la reforma fiscal, la reducción de las comisiones de gestión pasa del 0.5% al 0.25%. Y hay que conocer estos datos porque algunas entidades se mantienen en los porcentajes anteriores.
• Tras la reforma, aumentan los supuestos según los cuales se puede recuperar el dinero invertido en un plan. Ahora, se puede reembolsar el dinero al inversor en un plazo de 10 años
• El ahorro necesario para conseguir el patrimonio que se persigue para la jubilación.
• Los beneficios fiscales que aportan a quien los contrata.

Antes de tomar la decisión del plan de pensión que contratará, debería tener en cuenta lo que hemos comentado durante todo el artículo. Para facilitarle la búsqueda del plan de pensión que más se pueda adaptar a su perfil de inversor, puede encontrar herramientas de búsqueda como la que ofrece Morningstar